上海推出“政銀保擔(dān)”四方機(jī)制 為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資創(chuàng)造便利

財經(jīng) 來源:金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-08-30 10:58:47


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“更好的服務(wù)、更快的速度、更優(yōu)的利率,讓我們種植戶享受到更大優(yōu)惠?!苯?,上海農(nóng)商銀行向位于上海崇明區(qū)的上海致臻生態(tài)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社開展了全市首筆“政銀保擔(dān)”四方機(jī)制批次擔(dān)保業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)模式的首位獲益者、致臻生態(tài)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人張先生不由地發(fā)出上述感慨。

致臻生態(tài)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社成立十年有余,主要種植各種時令蔬菜、水果、糧食等經(jīng)濟(jì)作物,種植面積超1500畝。在與該合作社上門溝通中,上海農(nóng)商銀行獲悉合作社急需一筆資金向上游采購種植所需物資后,該行工作人員第一時間向合作社推薦“政銀保擔(dān)”四方機(jī)制批次擔(dān)保業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)模式充分發(fā)揮四方機(jī)制聯(lián)動優(yōu)勢,以“批次擔(dān)?!睘樘厣?,面向農(nóng)業(yè)融資主體,提供更優(yōu)惠的貸款利率和擔(dān)保費(fèi)率,還可享受政府貼息貼費(fèi)政策。只用了3天時間,張先生就順利拿到300萬元貸款,利率優(yōu)惠了約10%。

中行上海市分行則落地了“政銀保擔(dān)”四方機(jī)制項(xiàng)下首單農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保貸款。作為傳統(tǒng)生豬養(yǎng)殖企業(yè),上海松林食品(集團(tuán))有限公司在生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨抵押物不足、缺少有效擔(dān)保手段等問題,導(dǎo)致企業(yè)在融資時面臨瓶頸。與此同時,企業(yè)正積極加大投入,創(chuàng)新探索節(jié)約土地資源、降低污染供氣減排新方向,同樣需要資金支持。在獲悉企業(yè)融資需求后,上海市融資擔(dān)保中心主動邀請市財政局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委有關(guān)負(fù)責(zé)人,積極會同太安農(nóng)險上海分公司、中行上海市分行進(jìn)行實(shí)地走訪,將“政銀保擔(dān)”助農(nóng)四方合作模式的相關(guān)政策和融資擔(dān)保服務(wù)送到企業(yè)。各方通力協(xié)作,短短一周時間就完成了企業(yè)的授信上報、風(fēng)險審批、擔(dān)保審核、放款審核以及擔(dān)保貸款的投放,獲得企業(yè)的高度認(rèn)可。

記者了解到,今年上半年,上海市融資擔(dān)保中心發(fā)布了“政銀保擔(dān)”助農(nóng)四方合作模式,合力為水稻、生豬、蔬菜、漁業(yè)、水果五大農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供政策指導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢、綠色通道等融資擔(dān)保綜合服務(wù),實(shí)現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款的擴(kuò)面聯(lián)動。上海市融資擔(dān)保中心設(shè)立“政銀保擔(dān)”專項(xiàng)批次包,批次包內(nèi)合作銀行、保險機(jī)構(gòu)、市融資擔(dān)保中心分別按照10%、10%、80%的比例承擔(dān)風(fēng)險,同時對專項(xiàng)批次包按照4%的代償率頂格設(shè)定風(fēng)險控制上限。同時,“政銀保擔(dān)”四方機(jī)制鼓勵保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)新設(shè)計(jì)銀行超額保障保險等專項(xiàng)產(chǎn)品,為合作銀行提供額外風(fēng)險補(bǔ)償,提高“政銀保擔(dān)”專項(xiàng)批次包的整體風(fēng)險容忍度,提升商業(yè)銀行的合作積極性。在此基礎(chǔ)上,上海市融資擔(dān)保中心全面整合現(xiàn)有批次擔(dān)保、批量擔(dān)保、個案擔(dān)保以及各類專項(xiàng)產(chǎn)品的優(yōu)勢,會同“政銀保擔(dān)”各方共同提供更加有效的融資擔(dān)保服務(wù)。在融資成本方面,被納入“政銀保擔(dān)”專項(xiàng)批次包內(nèi)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體均可享受不高于貸款市場報價利率(LPR)的銀行貸款優(yōu)惠利率以及0.5%的最低年擔(dān)保費(fèi)率。

“政銀保擔(dān)”四方機(jī)制推出之際,上海市融資擔(dān)保中心還與上海農(nóng)商銀行、中行上海市分行等4家銀行簽署了擔(dān)保貸款總額為5億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議。上海農(nóng)商銀行表示,“政銀保擔(dān)”夯實(shí)了政府支農(nóng)與金融助農(nóng)之間的橋梁,由政府主導(dǎo)、協(xié)調(diào),經(jīng)保險公司前期調(diào)研、健全農(nóng)業(yè)主體名單庫,銀行專人對接、上門服務(wù),有效提升了金融機(jī)構(gòu)信貸投放精準(zhǔn)度,提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲貸率。在獲得“政銀保擔(dān)”模式首輪推薦名單后,上海農(nóng)商銀行積極開展對接聯(lián)系,上海農(nóng)商銀行崇明支行對名單內(nèi)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)行專人專崗包干制,一周內(nèi)實(shí)現(xiàn)全量名單客戶的排摸,精準(zhǔn)掌握農(nóng)業(yè)主體的資金需求,為客戶提供融資成本更低、融資效率更高的“政銀保擔(dān)”四方機(jī)制批次擔(dān)保業(yè)務(wù)。

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