財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-08-30 09:51:55
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作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。人民銀行青島市分行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動作用，以技術(shù)激發(fā)數(shù)據(jù)潛能，破解小微企業(yè)融資難題，全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
全面整合外部數(shù)據(jù)助企融資
人民銀行青島市分行聚焦小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”以及缺乏抵質(zhì)押物的特點，發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)“雷達(dá)”作用，指導(dǎo)金融機構(gòu)綜合利用企業(yè)經(jīng)營、政務(wù)、金融等各類數(shù)據(jù)，全面評估小微企業(yè)狀況，解決銀企間信息不對稱問題。青島銀行開發(fā)線上對公貸款產(chǎn)品“稅e貸”，對接稅務(wù)、工商、征信、司法、環(huán)保等外部數(shù)據(jù)，通過制定一體化線上信貸及風(fēng)控解決方案，打造高效便捷、多渠道、全流程的網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)平臺，實現(xiàn)了小微企業(yè)對公貸款從線下到線上、從人工到智能化的轉(zhuǎn)型，累計為582戶小微企業(yè)發(fā)放貸款758筆，金額達(dá)3.62億元。截至7月末，青島全市金融機構(gòu)已研發(fā)與生產(chǎn)經(jīng)營場景相適配的數(shù)字信貸產(chǎn)品90款。
依據(jù)產(chǎn)業(yè)特點打造場景化金融產(chǎn)品
聚焦供應(yīng)鏈資金配置失衡的問題，人民銀行青島市分行引導(dǎo)金融機構(gòu)與核心企業(yè)系統(tǒng)對接，基于訂單流、貨物流、資金流、信息流等信息，準(zhǔn)確刻畫鏈上小微企業(yè)實際生產(chǎn)經(jīng)營情況，構(gòu)建涵蓋核心企業(yè)“主體信用”、交易標(biāo)的“物的信用”、交易數(shù)據(jù)“數(shù)據(jù)信用”的一體化授信體系。工商銀行青島市分行、交通銀行青島分行等與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)新希望六和股份有限公司合作，將數(shù)字技術(shù)融入傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈平臺提供的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，建立人工智能風(fēng)控模型，推出“六和希望貸”“養(yǎng)殖貸”“飼料經(jīng)銷貸”等信貸產(chǎn)品，為上下游農(nóng)企農(nóng)戶提供便捷融資服務(wù)，累計為5563戶農(nóng)企農(nóng)戶發(fā)放貸款82.14億元，切實增強了鏈條遠(yuǎn)端“輸血”能力，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鏈、固鏈。
依托青島市工業(yè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，人民銀行青島市分行積極推動金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)深度融合，鼓勵金融機構(gòu)與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)建立數(shù)據(jù)互信機制，深入挖掘數(shù)據(jù)價值，構(gòu)建新產(chǎn)品、新場景、新生態(tài)，打造差異化、智能化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足平臺小微企業(yè)個性化金融需求。興業(yè)銀行青島分行為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺海爾卡奧斯及平臺成員企業(yè)量身定制票據(jù)池銀企直聯(lián)票據(jù)業(yè)務(wù)平臺，提供服務(wù)于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)群的集票據(jù)簽收、托收與賬務(wù)跟蹤、質(zhì)押融資、額度共享管控、內(nèi)部預(yù)算與財務(wù)管理等功能于一體的高效便捷易用的一站式票據(jù)服務(wù)解決方案，累計為15家成員企業(yè)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)約400筆，融資金額近50億元。
實現(xiàn)賬戶服務(wù)和風(fēng)險防控雙提升
針對小微企業(yè)開辦銀行賬戶時企業(yè)信息核查時效性差、賬戶存續(xù)期風(fēng)險管理缺少信息支持等問題，人民銀行青島市分行積極對接市大數(shù)據(jù)局、市場監(jiān)管局等單位，打通多方數(shù)據(jù)源，統(tǒng)一數(shù)據(jù)共享規(guī)范路徑，建設(shè)青島市賬戶風(fēng)險防控支持服務(wù)平臺，實時對接市場監(jiān)管企業(yè)信息系統(tǒng)，便利銀行開展企業(yè)信息核查，將小微企業(yè)從注冊到開立銀行結(jié)算賬戶的時間由原來的2至3天縮短到1天以內(nèi)。同時，挖掘被查詢企業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)，創(chuàng)建同地址注冊多家企業(yè)、同法人注冊多家企業(yè)、同手機號注冊多家企業(yè)等異常開戶檢測模型，實時提供相關(guān)企業(yè)異常開戶預(yù)警信息，為銀行賬戶風(fēng)險防控提供依據(jù)。截至8月中旬，平臺已為銀行機構(gòu)提供實時查詢和批量核查共57萬余次，有效提升了小微企業(yè)銀行賬戶服務(wù)和風(fēng)險防控水平，真正實現(xiàn)了“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓群眾少跑腿”。
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