體量雖小但掌握高精尖科技“絕活”的“專精特新”中小企業(yè)，是我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的力量。作為國內(nèi)首家全面進軍小微金融領(lǐng)域的全國性商業(yè)銀行，民生銀行對服務民營企業(yè)，尤其是服務科創(chuàng)型民營企業(yè)具備敏銳的洞察力。如今，這家銀行正在將這種能力運用于“專精特新”賽道。從北京地區(qū)金融服務成效來看，一方面，民生銀行北京分行積極鼓勵網(wǎng)點機構(gòu)開展服務專精特新“小巨人”企業(yè)相關(guān)業(yè)務，另一方面，出臺盡職免責管理辦法解決客戶經(jīng)理不愿報、不敢報的問題，引金融活水呵護企業(yè)成長壯大，真正為企業(yè)發(fā)展提供助力。

設(shè)科創(chuàng)金融部

(相關(guān)資料圖)

組百人專屬團隊

“專精特新”企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要載體，是實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。翻看北京市“專精特新”企業(yè)的聚集地圖，大部分企業(yè)主要聚集在海淀、大興、朝陽、昌平四個區(qū)域；近六成企業(yè)發(fā)展方向集中在新一代信息技術(shù)、人工智能、生物醫(yī)藥、智能制造等高精尖產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，這些企業(yè)在自己的發(fā)展賽道上默默耕耘，不斷展現(xiàn)出強勁的創(chuàng)新活力與發(fā)展韌性。

為觸達更多的“專精特新”企業(yè)，提高服務的精準性，近年來，監(jiān)管部門多次鼓勵各銀行立足自身資源稟賦和發(fā)展戰(zhàn)略，積極圍繞北京建設(shè)全國科技創(chuàng)新中心的戰(zhàn)略定位，將科技金融作為重要業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，一攬子扶持政策頻出。

但做好科技金融業(yè)務要求銀行具備良好的科技視角，在業(yè)務推進過程中，各機構(gòu)經(jīng)營管理水平、科技金融業(yè)務開展專業(yè)性參差不齊，復合型人才資源有限，專業(yè)團隊配置不足等在一定程度上對業(yè)務發(fā)展形成掣肘。為突破這一瓶頸，民生銀行北京分行設(shè)立了科創(chuàng)金融部，內(nèi)嵌至民生銀行中關(guān)村分行內(nèi)，承擔中關(guān)村區(qū)域“專精特新”業(yè)務推動管理職能，負責制定科技金融業(yè)務規(guī)劃和開發(fā)策略，組織好規(guī)劃的落地實施。

依托組織優(yōu)勢，民生銀行北京分行完成了中小企業(yè)獲客以及中小企業(yè)信貸集中化改革，組建共計100余人的團隊，重點為“專精特新”企業(yè)提供結(jié)算和信貸業(yè)務服務。截至今年4月末，已有2000余戶“專精特新”企業(yè)在民生銀行北京分行開立結(jié)算賬戶，結(jié)算服務覆蓋率超過40%。近兩年來，該行“專精特新”授信客戶數(shù)量大幅增長，預計2023年新增貸款投放將超15億元。

實施差異化風險策略

提高審批效率

部分“專精特新”中小企業(yè)由于輕資產(chǎn)、缺乏合格抵質(zhì)押物，無法獲得信用貸款額度，面臨融資難題。如何給以“專精特新”企業(yè)為代表的科技創(chuàng)新型企業(yè)提供全方位金融支撐，是民生銀行北京分行一直以來研究的課題。除了對中小信貸團隊執(zhí)行差異化考核，通過考核機制安排支持“專精特新”等科技企業(yè)融資之外，該行還針對“專精特新”客戶執(zhí)行差異化的風險審批。

“‘專精特新’企業(yè)雖然科技先進，但在資產(chǎn)質(zhì)量風險抵御能力上略顯單薄，所以銀行如何評判一個企業(yè)的成長性是業(yè)務開展時需要解決的一個難點。”民生銀行北京分行相關(guān)負責人表示，“近兩年的市場融資環(huán)境較為寬松，各銀行對企業(yè)的支持力度都比較大，融資難題已有所緩解，但企業(yè)缺少可抵押的資產(chǎn)。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，我們適度降低了對企業(yè)擔保物的審查，根據(jù)科技實力預判企業(yè)未來3年的成長路徑，這樣可以適當緩解銀行對于資產(chǎn)風險的焦慮。”

為了提升普惠金融服務的主動性和靈活性，幫助“專精特新”企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，民生銀行北京分行單獨設(shè)立了中小企業(yè)授信評審中心，為“專精特新”企業(yè)客戶審批提供綠色通道，平均審批時效大幅壓縮；優(yōu)化了客戶評級準入模型，針對具有“專精特新”資質(zhì)的企業(yè)以及具有高研發(fā)投入的企業(yè)進行加分；支持企業(yè)授信期限最長10年，并且可為企業(yè)提供無還本續(xù)貸服務，降低了企業(yè)“過橋”資金的壓力，為企業(yè)發(fā)展保駕護航。

速度快、服務好成為“專精特新”企業(yè)對于民生銀行北京分行融資服務方案的第一觀感。北京康樂衛(wèi)士生物技術(shù)股份有限公司相關(guān)負責人感觸頗深：“公司和民生銀行北京分行的合作從2019年就開始了，當時銀行為企業(yè)提供了300萬元的貸款，在公司逐步的發(fā)展過程中，融資需求也進一步擴大。但因為企業(yè)一直處于研發(fā)過程中，缺少抵押資產(chǎn)，在這樣的情況下，民生銀行北京分行也在很短的時間內(nèi)變更放款條件、授信方案，為企業(yè)提供了5000萬元授信額度，工作效率很高，審批的周期也比較短。”

像這樣的案例不勝枚舉。某半導體公司是一家專注于芯片設(shè)計的專精特新“小巨人”企業(yè)，由于近3年研發(fā)投入較大，利潤狀況一般，多次融資遇阻，了解情況后，民生銀行北京分行經(jīng)過綜合風險判斷后通過易創(chuàng)系列產(chǎn)品為該公司提供2000萬元融資支持，為企業(yè)引入金融活水。

構(gòu)建長效機制

滿足企業(yè)全生命周期金融需求

雖然“專精特新”金融業(yè)務發(fā)展前景廣闊，但對于商業(yè)銀行來說，如何精準有效、安全穩(wěn)健地開展“專精特新”金融服務并不能唯規(guī)模論，而是要構(gòu)建起長效機制，從產(chǎn)品和服務兩方面持續(xù)發(fā)力。

為進一步支持北交所“專精特新”客群，滿足企業(yè)多元化需求，民生銀行北京分行推出了“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品矩陣，涵蓋“投、融、富、慧”四大產(chǎn)品系列，滿足“專精特新”企業(yè)在股權(quán)融資、債權(quán)融資、賬戶管理/增值服務、咨詢顧問等方面的全周期、全場景、全生態(tài)金融服務需求。據(jù)悉，該行將推出“專精特新”專屬線上信用貸產(chǎn)品，通過線上化手段進一步提高服務“專精特新”企業(yè)的效率。

“我行針對不同時期的客戶匹配了不同產(chǎn)品，能夠做到分類開發(fā)，有的放矢。”民生銀行北京分行相關(guān)負責人介紹稱，“我行也通過設(shè)置‘白名單’對客戶分層梳理，配置不同的營銷政策和產(chǎn)品服務。”為了解決企業(yè)在金融服務方面的信息不對稱問題，該行還堅持走進園區(qū)，開展“中小企業(yè)大講堂”活動，發(fā)揮銀行的渠道資源，為企業(yè)搭建了涵蓋財務、稅務、股權(quán)投融資、上市咨詢等多方面的信息增值服務平臺。

“同時，我們還比較關(guān)注與‘專精特新’企業(yè)相關(guān)的PE生態(tài)圈開發(fā)建設(shè)，在適當?shù)臅r候為客戶賦能，直接將產(chǎn)品深入到PE機構(gòu)開發(fā)的‘專精特新’客戶中去?！泵裆y行北京分行相關(guān)負責人說道。

陪伴企業(yè)走好全生命周期是民生銀行北京分行的愿景。民生銀行北京分行將切實履行好服務實體經(jīng)濟的責任擔當，主動強化銀企對接，全面賦能初創(chuàng)期、成長期、成熟期“專精特新”企業(yè)發(fā)展，助力企業(yè)成為北交所的“未來之星”，助力北京科創(chuàng)中心建設(shè)。